Выбор подходящей стратегии инвестиций – это важный шаг для успешного инвестирования. Стратегия, в общих чертах, это то, что позволит инвестору в волатильные времена рыночных шоков (а это будет случаться частенько, поверьте) сохранять трезвый ум и хладнокровие на фондовом рынке. Вот несколько советов, которые помогут вам сделать правильный выбор.
Цели
Определите свои цели: понимание того, что вы хотите достичь с помощью инвестиций, поможет сузить поиск. Например, вы можете инвестировать на пенсию, накопить средства на образование или крупную покупку. Подумайте от том, зачем Вам инвестиции.
Установка и понимание своих инвестиционных целей – это намного более важно, чем может показаться на первый взгляд. Голос в голове скажет: “ну кому какое дело, что мне в жизни надо”. И будет неправ. Цель – это то, что двигает человеком, то, что вдохновляет его, что снабжает энергией и мотивацией. Цель важна. Хорошая цель – еще важнее. Если Вы мастер в постановке целей и понимаете, как ставить реальные и достижимые цели – успех в инвестициях не за горами.
Срок инвестиций
Рассмотрите свой срок инвестиций (горизонт инвестирования): ваши инвестиционные цели определяют срок инвестирования. Если вам нужны средства через год, подходят консервативные инструменты, такие как облигации. Если горизонт инвестирования долгосрочный, можно рассмотреть акции и фонды.
Понимать свои сроки инвестирования не менее важно, чем иметь стратегию. Согласитесь, если Вы инвестируете с горизонтом 10-15 лет, формируете сбалансированный портфель… А потом резко все продаете и “котлетите” ВТБ или “биотехи”… это было бы странно. ВТБ торгуется на контртренде роста против многолетнего падения и это позиционные сделки длинной в несколько недель или месяцев. Биотехи в текущем своем воплощении – это чистейшей воды спекулятивные истории, т.е. краткосрочные. Разные активы подходят под разные сроки инвестирования. Горизонт – понятие намного более важное, чем думают новички. Подумайте над этим!
Риск аппетит
Учтите свой аппетит к риску: определите, насколько вы готовы рисковать своими средствами. Консервативные инвесторы предпочитают стабильные доходы, а агрессивные инвесторы стремятся к высокой доходности, но и с большим риском.
Выбор подходящей стратегии инвестирования не может быть правильным без учета своей личной реакции на рыночные потери или снижение оценки портфеля. Если у Вас начинают болеть волосы уже при – 10% по депозиту…. значит лучше не жать на болевые точки и выбрать консервативную стратегию. Да, даже консервативный инвестор может быть агрессивным (если интересно, то здесь описано как), но выбор рыночных инструментов зависит во многом от того, как лично Вы воспринимаете риск.
Стратегии инвестиций
Изучите разные стратегии: ознакомьтесь с различными инвестиционными стратегиями, такими как дивидендное инвестирование, долгосрочное инвестирование, индексное инвестирование. Можно холдить голубые фишки. Можно заниматься периодическим ребалансом портфеля. Можно создавать всепогодный портфель. Практических стратегий инвестирования (не путать с глобальной стратегии, о которой мы говорили в начале) – великое множество. Это поможет вам понять, какие из них наиболее подходят вашим целям и рискам.
Необходимые знания
Образование и опыт: если вы новичок в инвестициях, начните с изучения базовых принципов и стратегий. Опытные инвесторы могут применять сложные стратегии и анализировать финансовые инструменты, чтобы максимизировать доходность.
К базовым относятся облигационная стратегия, стратегия удержания индекса на рынок (через ETF) и регулярный добор индекса. Стратегия регулярной покупки топовых голубых фишке. К базовой можно отнести и дивидендную стратегию (отбор в портфель компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды).
К сложным стратегиям относится стратегия фокусировки, стратегия таргетирования доходности, стратегии с использованием хеджа, все виды аргесивных стратегий. В эти сферы без достаточного опыта в фондовом рынке (это неточная величина, но, базово, речь идет про 5-7 лет в рынке и выше) лезть не стоит.
Диверсификация
Диверсифицируйте портфель. Распределите свои инвестиции между разными активами, чтобы снизить риски. Инвестируйте в акции, облигации, недвижимость и другие инструменты. Звучит как мантра, не правда ли? Так банально, что не хочется верить в эффективность этого подхода.
На самом деле, распределение рисков по многим активам – это выход на первое время (3-5 лет). Дальше появится опыт и знание как отбирать компании в портфель. В начале же пути желательно подстраховаться. Разложить риски по разным активам – хороший подход.
Мониторинг портфеля
Следите за своим портфелем: регулярно анализируйте свой портфель и адаптируйте стратегию в соответствии с изменениями на рынке и вашими целями. Речь здесь идет не про ежедневное отслеживание всех позиций и мельчайших колебаний. Нет, не про это. Анализ портфеля означает наблюдение за тем, как работают Ваши решения. Не знаете, почему купили Сбер? Надо фиксировать причины покупки компаний в долгосрочный портфель: когда купили, зачем, что повлияло, какие фундаментальные показатели бизнеса были на момент покупки, что говорил рынок. Это поможет принимать осознанные решения и отслеживать их эффективность.
Помните, что правильная стратегия инвестиций – это индивидуальный выбор, основанный на ваших целях, сроке инвестирования.
Для начинающего инвестора оптимально с точки зрения рисков выбрать долгосрочную стратегию инвестирования с консервативным уклоном.
Выбор стратегии инвестиций: о чем нужно помнить всегда
Выбор стратегии инвестиций – это ключевой элемент, который должен быть тесно связан с вашей личностью, целями и отношением к риску. Поэтому важно понимать, что стратегия, которая работает для одного инвестора, может быть неэффективной для другого. Т.е. у Васи все работает, потому что у него низкий порог восприятия риска. А у Пети холодный пот выступает, когда он покупки на бирже делает. В результате первому можно брать компании и с высокой бетой. А второму подойдут только самые надежные голубые фишки, изрядно разбавленные облигациями с высоким кредитным рейтингом.
Когда речь идет о выборе стратегии инвестиций, необходимо учитывать индивидуальные особенности каждого инвестора. Ваша жизненная ситуация, финансовые обязательства, планы на будущее – все это должно отражаться в Вашем долгосрочном плане. Например, если у вас есть дети и вы планируете инвестировать в их образование, ваш подход к риску и выбор активов будут отличаться от инвестора, который стремится к ранней пенсии. Т.е. студент, который поставил на кон свою стипендию ради обучения на бирже “боем” может брать намного бОльший риск, чем многодетный отец возраста 48 лет. Это важно уяснить.
Один из ключевых моментов – это ваше отношение к риску. Это не жесткий параметр и он может меняться со временем в зависимости от жизненных обстоятельств. Например, в студенческие годы люди склонны рисковать больше. Человек в 40 + лет с семьей будет стремиться к меньшему риску. Но если у него, вдруг, изменятся жизненные обстоятельства и резко вырастут доходы, возможно он будет склонен к более высокому уровню риска.
Т.е. восприятие риска зависит от самых разных факторов: материального положения, капитала, достатка, наличия дополнительных доходов. Умения добывать ресурсы в сложные моменты, когда другие опустили руки и т.д. Поэтому при выборе стратегии инвестиций важно не только определить свой текущий уровень комфорта с риском, но и быть готовым к его пересмотру. Ведь жизнь меняется, жизненные обстоятельства – тоже.
Также не стоит забывать о том, что выбор стратегии инвестиций – это динамический процесс. Рынок постоянно развивается, появляются новые инвестиционные инструменты и возможности. Ваша стратегия должна быть достаточно гибкой, чтобы учитывать эти изменения. Однако, гибкость не должна приводить к потере фокуса. Ваши основные инвестиционные принципы и цели должны оставаться неизменными, даже если инструменты и методы могут меняться.
Так как же выбрать подходящую стратегию инвестирования? Ответ прост: изучите себя, изучите инструменты инвестирования. Сопоставьте первое со вторым. Реализовать этот совет будет несколько сложнее, чем просто ответить на вопрос. Поскольку для подбора и адаптации стратегии инвестирования Вам придется не только прочитать все возможные полезные материалы пот вопросу выбора и адаптации инвест стратегии, но и провести очень большую практическую работу с самим собой! А результат через несколько лет Вас приятно удивит!
