Итак, мои близкие родственники, зная, чем я занимаюсь, уговорили меня принять некоторую сумму в управление. Планируют делать ежемесячные взносы. Подкопить пару лет и потом решить, копить дальше – или потратить. Риски инвестиций понимают. Но ситуация с депозитами не устраивает.
Проблема в том, что до начала торгов и инвестиций я решил:
- НИКОГДА не продаю никаких сигналов, т.к. не верю в сигналы
- НЕ ДАЮ рекомендаций покупать/продавать
- НЕ ПРИНИМАЮ деньги под управление от чужих людей
- ТОРГУЮ на свои и зарабатываю
Почему я принял такие решения касательно инвестиций
В самом начале я решил определиться, чего же хочу. Совершать сделки или анализировать? Ответ: сделки. Быть рынке, работать «в поле», брать риск – это на первом месте. Поэтому принял решение зарабатывать на в рынке. А аналитика – только для обеспечения первого. Бывает наоборот, люди классно анализируют, но не торгуют, а продают умные мысли. Это не мой случай.
Торговать самому и зарабатывать этим на жизнь, или помогать зарабатывать другим, имея процент. Мой выбор – торговать самому. Т.к. это, прежде всего, свобода и независимость.
В общем, моя стратегия: торгую сам, на свои деньги, аналитика на втором плане, никаких советов не даю.
Почему задумался сейчас о принятии денег под управление
В инвестициях важен размер капитала. Вчера написал о том, что для маленьких депозитов не доступны стратегии плавного входа в актив из-за того, что минимальный лот некоторых акций доходит до 200 000 рублей
На депо от 3 млн. доступна персональная поддержка брокера. И в Тинькофф, судя по отзывам моих друзей, это бывает очень полезно
На депо от 6 млн. можно получить статус квалифицированного инвестора и доступ к потрясающему списку инструментов (интересуют еврооблигации и американские валютные ETF)
Инструменты квалов часто торгуются от 1000USD
Мой инвест депозит хоть и вырос за год от 190 тысяч до 2.3 миллиона, но его размер пока что не дает мне доступ ко всему интересному
Т.е. я мог бы использовать средства родственников как leverage, т.е. рычаг для увеличения массы своего капитала для более быстрого доступа к желаемым возможностям
Какие есть риски при принятии денег под управление
Мой ежемесячный взнос на сегодня составил 150к. Ежемесячно я из своих денег инвестирую в районе 100к. Внешних 50к (первый транш). Т.е. если что-то пойдет не так, это для меня подъемные средства, чтобы вернуть. Здесь ок
Так же, на сегодня выходит, что объем привлечения внешних денег составит примерно 6.5% от моего текущего портфеля. Т.е. если что, могу погасить обязательство за счет портфеля.
Итого: риски есть, но они, при моем размере депозита – не существенные.
Вопросы, которые стоит себе задать при принятии денег в управление?
Как лучше учитывать привлеченные деньги? Как долю общем портфеле или отдельно?
Как инвестировать привлеченные деньги? Размыть по уже имеющимся активам? Но у меня пока не очень сбалансированный портфель. Т.е портфель пока далек от идеала по диверсификации
Может на внешние улучшить диверсификацию портфеля? Я давно уже присматриваюсь к MSFT, FB, AAPL и другим лидерам рынка. И ставлю цель довести долларовые активы до 40% в портфеле. Возможно стоит на привлеченные деньги купить долларовые активы?
Стоит ли пытаться переиграть рынок? Может просто докупить ОФЗ26232, которые я уже держу или что-то подобное? Это даст доходность на внешние деньги чуть больше депозита. А я получу свой leverage. И все довольны.ю
Стоит ли пустить привлеченные деньги в индексные фонды? Потенциально тот же FXRL + FXUS + облигации FXRB и еще парочка ETF. По идее на сбалансированном пакете ETF волатильность должна быть меньше
Как часто давать отчет по портфелю? Раз в месяц, в неделю, по запросу?
Позволяет ли моя стратегия привлекать внешние деньги
У меня есть моя стратегия, которой следую. Так же есть возможность попробовать управление денежными средствами. У меня есть определенные опасения по этому поводу. Однако, есть и плюсы от этого мероприятия. Сейчас я формулирую вопросы, на которые мне предстоит ответить, чтобы принять правильное решение. Да, управлять деньгами – это ответственное решение. Управлять внешними деньгами – ответственность вдвойне.
UPD 2023
Эксперимент продлился 2 года. Привлеченные у родственников деньги не занимали значительную долю моего портфеля. В общем, была получена доходность порядка 30%. Все остались довольны. Потом была попытка снова мне вручить денег поуправлять. Но, так как это были незначительные суммы, а учет требовал дополнительного времени и внимания – я предложил повременить. Потом начался 2022-й год и идея отпала сама собой.
Я понимаю, что привлеченные деньги – это дополнительный риск и ответственность. На сегодня я решил, что мне достаточно своего инвестиционного капитала, чтобы развиваться в том формате, который меня психологически устраивает.
