Создание финансовой подушки безопасности является одним из ключевых принципов финансовой стабильности и успеха. Финансовая подушка безопасности представляет собой некий запас средств, который может быть использован в случае экстренных ситуаций или непредвиденных расходов.
Одним из первых шагов к созданию финансовой подушки безопасности является определение размера запаса средств. Другими словами, важнейший вопрос – сколько надо иметь денег в запасе, чтобы не переживать. Эксперты считают, что подушка должна покрывать от трех до шести месяцев базовых расходов, таких как питание, жилье и коммунальные услуги. Другие эксперты говорят, что запас должен быть как минимум на 1 год вперед. В общем, сколько экспертов – столько и мнений. Определение размера подушки зависит от индивидуальных обстоятельств и уровня комфорта каждого человека. Тем не менее, на наш взгляд, подушка безопасности должна покрывать все расходы на год, включая проценты по кредитам и ипотеке.
Далее важно выработать привычку регулярного откладывания средств на финансовую подушку безопасности. Это может быть определенный процент от дохода или фиксированная сумма, которую следует откладывать каждый месяц. Регулярность и дисциплина в откладывании средств играют ключевую роль в достижении этой цели.
Начинать лучше с небольшой суммы. Так легче. Легче привыкнуть тратить меньше, чем зарабатываешь. Сложно начать откладывать? Отложите 1% от зарплаты. Смешно? А Вы не думайте про это, просто отложите. Если в следующем месяце все еще смешно – отложите 2%. Это работает.
При создании финансовой подушки безопасности важно выбрать подходящий инструмент для хранения средств. Идеальный инструмент должен обеспечивать доступ к средствам в кратчайшие сроки. При этом сохранять их ценность и предоставлять возможность получения некоторого дохода. Такими инструментами могут быть сберегательные счета, депозиты с возможностью частичного снятия или низкорисковые инвестиционные продукты, такие как государственные облигации, или корпоративные облигации с самым высоким рейтингом.
В процессе создания финансовой подушки безопасности также необходимо просчитать возможные риски и страховаться от них. Например, оформление страховки жизни, страхования от потери работы или страхования имущества может быть полезным дополнением к вашей финансовой стратегии.
Какую часть дохода желательно откладывать
Разговор о финансовой подушке безопасности не будет полным без обсуждения того, какую часть дохода стоит регулярно откладывать для её формирования. Этот вопрос особенно актуален для тех, кто только начинает свой путь в мире инвестиций и финансового планирования.
Оптимальный размер отложенных средств зависит от многих факторов: уровня дохода, стабильности работы, наличия других источников дохода и так далее. Однако, как правило, рекомендуется откладывать от 10% до 20% от месячного дохода. Это поможет не только быстро сформировать подушку безопасности, но и привыкнуть к дисциплине в финансовых вопросах.
Следует помнить, что подушка безопасности не является инвестиционным инструментом. Её основная задача – быть легкодоступным и надежным источником средств в случае неожиданных финансовых трудностей. Поэтому не стоит рисковать и инвестировать эти средства в высокодоходные, но рискованные активы. Подушка безопасности должна быть размещена в ликвидные инструменты, к которым у Вас будет мгновенный доступ. Оптимальным здесь будет короткий банковский депозит, который Вы постоянно роллируете (срок 3-6 месяцев) и накопительный счет. Да, процент там будет минимальный, но деньги будут в моментальном доступе.
Если вы уже имеете определенный финансовый буфер, не останавливайтесь на достигнутом. Подушка безопасности может быть не только “запасным парашютом”, но и отличным стартовым капиталом для более амбициозных инвестиционных проектов. В этом случае можно немного увеличить процент откладываемых средств, чтобы активнее сберегать. Это позволит консолидировать капитал и инвестировать излишки.
Также не забывайте о возможности реинвестировать доход, полученный от подушки безопасности. Например, если вы храните средства на депозите с капитализацией процентов, эти проценты также можно включить в ваш семейный резервный фонд, увеличивая её размер.
Не забывайте, что по мере изменения вашего финансового положения и жизненных обстоятельств, необходимо соответствующим образом адаптировать и размер откладываемых средств.
Финансовая подушка безопасности: выводы
Создание финансовой подушки безопасности дает уверенность в завтрашнем дне, снижает стресс, связанный с финансовыми вопросами, и позволяет человеку чувствовать себя более свободным в принятии решений. Продуманное и последовательное формирование подушки безопасности – это шаг к финансовой независимости.
Для долгосрочного инвестора крайне важно, чтобы финансы были правильно организованы. Невозможно инвестировать свободно и уверенно, если домашний бюджет трещит по швам, а финансы оставляют желать лучшего. Хотите успех в инвестициях? Позаботьтесь сначала о своей финансовой стабильности.
