Банковский депозит – это классический и простой способ сбережения средств. Заключая договор с банком, вкладчик передает свои деньги на определенный срок, получая взамен проценты.
Особенность банковского депозита заключается в его стабильности. В отличие от инвестиций в акции или облигации, депозиты обладают меньшим уровнем риска. Однако, стоит учитывать, что депозиты не всегда переигрывают инфляцию, то есть рост цен на товары и услуги. В этом случае реальная стоимость сбережений может уменьшаться со временем.
Несмотря на это, для начинающих инвесторов банковский депозит может быть выгоднее биржи. Такой инструмент сбережения позволяет избежать непредсказуемых рыночных колебаний и потери части средств из-за неправильного выбора акций или облигаций.
Банковский депозит предлагает различные условия и ставки, которые зависят от срока вложения и суммы вклада. Часто банки предлагают привлекательные акции и льготные условия для новых клиентов. Важно тщательно изучить предложения и выбрать наиболее подходящий вариант.
Одним из плюсов банковского депозита является государственная гарантия возврата средств в случае банкротства банка. В России действует система страхования вкладов, которая гарантирует возврат средств в размере до 1,4 миллиона рублей.
Риски, связанные с банковским депозитом
Хотя банковский депозит часто рассматривается как один из наиболее надежных инструментов для сбережения средств, не стоит забывать о потенциальных рисках. Да, государственная гарантия возврата средств в случае банкротства банка существует, но это не единственный фактор, который нужно учитывать.
Первым и, возможно, наиболее очевидным риском является инфляция. Как уже упоминалось в основной статье, банковский депозит не всегда переигрывает рост цен на товары и услуги. Это значит, что реальная покупательная способность ваших средств может уменьшаться, даже если номинальная сумма на счету растет.
Второй риск связан с кредитоспособностью самого банка. Несмотря на систему страхования вкладов, существуют ситуации, когда процесс возврата средств может затянуться. Это особенно актуально для банков с низкими рейтингами надежности, где вероятность финансовых проблем выше.
Также не стоит забывать о валютных рисках. Если ваш банковский депозит открыт в иностранной валюте, вы подвергаете себя риску колебаний валютного курса. Это может привести к уменьшению реальной стоимости вклада в терминах вашей национальной валюты. С учетом геополитических изменений 2023 года открытие банковского депозита внутри страны становится нецелесообразным. Банки не только не выплачивают проценты по таким депозитам, но и вводят заградительные пошлины за внесение наличных долларов. А снять деньги со счета во многих банках невозможно.
Поэтому в 2022-2023 году актуализировался тренд по размещению валюты в странах СНГ, т.е. на банковских депозитах других стран. В это есть как преимущества, так и угрозы. Плюсы здесь в том, что можно получать гарантированную доходность в размере 4-5% в валюте. Минус в том, что размещение валюты на депозитах иностранных банков несет в себе дополнительные риски, которые вкладчик, находясь в другой стране, не всегда может контролировать.
Еще одним аспектом является ликвидность. Банковский депозит зачастую предполагает определенный срок хранения средств. Досрочное закрытие вклада обычно связано с потерей процентов и дополнительными комиссиями, что также может снизить эффективность такого инструмента сбережения.
Банковский депозит: выводы
В целом, банковский депозит – это надежный и стабильный инструмент сбережения, подходящий для начинающих инвесторов. Он обеспечивает сохранность средств и гарантирует фиксированный доход в виде процентов, но не всегда позволяет опередить инфляцию.
Для долгосрочных инвесторов важно понимать следующее. Если Вы только в начале пути, есть вероятность, что Вы не получите на фондовом рынке доходность выше, чем по банковском депозиту. Несмотря на то, что долгосрочная доходность российского фондового рынка выше, чем средние ставки по депозитам – доходность на бирже, в отличие от доходности по депозиту – не гарантирована. Даже высоконадежные заемщики платят не всегда. Что же касается активной торговли, то здесь статистика не в пользу начинающих инвесторов, увлекающихся чрезмерными сделками.
В качестве одной из стратегий начинающим инвесторам можно предложить не заводить значительную часть сбережений на фондовый рынок. А увеличивать депозит постепенно, год за годом, в зависимости от успехов и скорости изучения биржи. При этом основная часть средств, которая находится на депозите, будет иметь стабилизирующий эффект для Ваших сбережений.
