Есть реальные цели. Есть нереальные. Важно отличать одни от других. Цель должна быть достижима, выражаться в цифрах и быть достойной достижения.
В прошлом посте я рассказал, как пришел к мысли сколотить инвестиционный капитал в 100 миллионов рублей. Теперь мне нужно было протестировать эту идею на реальность. Сегодня речь пойдет о следующем:
- Горизонт инвестирования
- Мечты о доходности
- Уточнение инвестиционных целей
Размышляя о капитале
Итак. Мне нужно за 20 – 25 лет скопить 100 миллионов. Я прикинул, если каждый месяц вкладывать 100 -120 тысяч рублей и обеспечить среднегодовую доходность в 11% на протяжении всего периода (плюс пара лет), как раз примерно 100 миллионов и скопится. Конечно, подсчет грубый, но пока что это была только идея, витавшая в воздухе.
В принципе, сто тысяч в месяц для двух работающих взрослых людей – сумма подъемная. Где-то больше, где-то меньше, но в целом это звучало неплохо. Смог бы я себе это позволить в этом участвовать, родившись и живя в маленьком городке с зарплатой в 20 тысяч? Конечно нет. Поэтому ближе к 30 я перебрался в большой город и сделал карьеру.
Продолжая размышления, я задумался: а что, если вкладывать 50 тысяч ежемесячно, но годовую доходность повысить до 20% в год на протяжении всех 20 лет. Или же 30 тысяч и делать доходность по 30% в год? Погуглив, понял, что лучше остановиться на базовой доходности в 10%. Поскольку 20 % – 25 % судя по данным поисковика, долгое время умудрялись зарабатывать только несколько десятков инвестиционных гуру. Не отнеся себя к таковым, я решил остановиться на следующем. Кроме того, к своему возрасту я стал реалистом, взвешенно принимающим решения. Пусть 10% в год – это не сумасшедшая доходность. Но, во-первых, это базовый сценарий и никто не запрещает делать мне больше. А во-вторых – это звучит реально, а опыт подсказывал, что начинать лучше с реальных вещей!
Стратегические цели с конкретизацией
- Итак, в прошлом посту я обозначил общие стратегические цели. Пришло время их конкретизировать.
- Срок инвестирования: 20-25 лет
- Размер ежемесячных вложений: 100 000 рублей (плюс минус в зависимости от возможностей)
- Размер первой инвестиции: 400 000 рублей (чтобы получить вычет в 52 000 рублей)
- Желаемая средняя минимальная доходность на протяжении всего периода инвестирования: 10-11%
- Целевой капитал к 2040 году: 100 000 000 рублей
На сегодня было достаточно, и я счастливо лег спать!
Тестирование стратегии
На утро я решил протестировать свою стратегию на реальность. Для этого предстояло ответить на следующие вопросы!
- Реально ли вкладывать ежемесячно по 100 тысяч рублей?
- Реально ли получить среднюю ежегодную доходность в 10% годовых?
Безусловно, сумма в 100 тысяч – не маленькая сумма. Тем более, средняя зарплата по России составляет от 27 до 50 тысяч. В Москве это примерно 60-90 тысяч. Кроме этого, нужны деньги на жизнь, на содержание семьи, могут быть какие-то непредвиденные расходы.
Если Вы студент, из обычной простой семьи и только что закончили Вуз, конечно, 100 тысяч в месяц будет вкладывать нереально. Хотя я знаю людей, которые отработав 3 года после вуза зарабатывают 150 тысяч+. Окей, это столица, это хорошие Вузы и лучшие специалисты. Однако в среднем, картина по стране отличается.
Я пришел к выводу, что стратегия 100 миллионов за 20 лет реальна для людей среднего возраста (30-45 лет), у которых есть семья, при условии что семья проживает в столице или другом крупном городе. Или семья из региона и имеет небольшой бизнес. Другими словами, 100 тысяч в месяц – это подъемные деньги для успешной семьи. Так же эта стратегия подойдет тем, кто окончил хороший вуз и пробился на работу в крупной российской или иностранной компании.
Что делать остальным? Разберемся.
Если Вы только что закончили Вуз – Вам лучше подойдет стратегия, направленная на получение опыта. В этой связи можно вкладывать по 5 тысяч рублей в месяц, чтобы получить опыт в инвестициях. Как устроитесь на хорошую работу- сможете откладывать больше.
Живете в регионе где средняя зарплата 20 тысяч рублей и при этом Вы отличный специалист? Можно попробовать поменять место жительства, где за Ваши навыки будут платить больше. Я смог это сделать. Сможете и Вы.
Живете в регионе и не хотите менять место жительства – пробуйте свой небольшой бизнес. Когда я жил в маленьком поселке, то пробовал торговать на рынке. Да, у меня не очень вышло, но это был ценный опыт. И поставь я себе задачу добиться в этом успеха – непременно бы вышло! Но я решил поменять место жительства. Для меня это оказалось проще, чем продолжать развивать навыки торговли.
В любом случае важно помнить:
- Если вкладываете ноль – получите ноль
- Если вкладываете 10 тысяч рублей – шанс заработать миллион практически 0.
- Инвестирование и пассивный доход – этот тот же самый бизнес. Здесь нужны вложения. Только вы как бы покупаете уже “готовый бизнес” и получаете часть прибыли. Поэтому вкладывать придется.
UPD 2023 год
Все шло неплохо и по стратегии до февраля 2022 года. С 2019 по 2021 включительно доходность значительно превышала 10%. Один только 20-й год дал целых 40% годовых. Но потом началась геополитика… Заморозки, обособления. Бешеные цены в моменте на все. А у нас была стройка. Докладывать ежемесячный взнос через какое-то время перестал. Доходность по 22-му году – нулевая. А еще и заморозка. Не все активы удалось вытащить. 5% портфеля до сих пор были заморожены. Что-то продавалось в убыток. Дедолларизация из за неприемлемых рисков проводилась в убыток. В общем, моя инвестиционная стратегия сломалась на 22-м году.
В общем, то, что произошло в 22-м году и продолжает происходит в 23-м на фондовом рынке заставило меня пересмотреть возможность непрерывного внесения инвестиционных взносов. И получения целевой доходности. Есть обстоятельства, внешние и крайне непреодолимые, которые могут нарушить все планы.
