Использование долга для инвестиций может быть привлекательным, но и очень опасным методом увеличения своего капитала. Некоторые инвесторы обращаются к заемным средствам, таким как банковские кредиты или залог имущества. Это дает возможность получить дополнительные средства для торговли на бирже. Тем не менее, это неприемлемые риски в инвестициях. Рассмотрим проблему подробней.
Несмотря на то, что заемные деньги увеличивают размер депозита и, казалось бы, потенциал доходности увеличивается, использование долга в инвестициях создает насколько масштабные дополнительные риски, что эффект от неудачного инвестирования может отразиться на всей жизни.
Во-первых, если Вы используете долго в инвестициях и совершаете ошибку, Вы рискуете потерять даже то, что не планировали терять. Неудача на фондовом рынке, который Вы профинансировали заемными средствами, может поставить Вас в сложнейшую финансовую жизненную ситуацию. В худшем случае это может привести к потере не только части депозита, но и заложенного имущества, например, можно потерять заложенную квартиру или дом.
Во-вторых, использование долга для финансирования инвестиций может привести к чрезмерной нагрузке на личный бюджет. Учитывая проценты по кредитам и займам, инвестор, который ошибся, может столкнуться с необходимостью выплачивать дополнительный долг. Представьте, что Вы взяли кредит, купили “не те акции” и вынуждены возвращать этот долг, понимая, что эти деньги уже потеряны. Это может повлечь снижение качества жизни и больно ударить по самолюбию. Одно дело рассчитываться с банком 3 года за любимую машину, на которой вы ездите на работу и возите детей в школу. Другое дело гасить долг, деньги, которые уже потеряны на фондовом рынке из за Вашей же глупости. У Вас не будет мотивации работать, так как придется отрабатывать уже потраченные деньги.
Как не влезть в долговую яму ради инвестиций
Для минимизации рисков, связанных с наступлением таких неблагоприятных последствий есть несколько правил.
Не инвестируйте в долг (заемные средства) ни под каким предолгом. Вообще никогда. Кто бы не посоветовал. Нет ни одной причины, ни одной фантастической акции или рыночной ракеты, которая бы оправдала то, что Вы ставите под риск свое имущество или семейное. Подумайте о семье, о детях, о себе в конце-концов. Тем более, что на фондовом рынке не размер депозита определяет успешность инвестора, а его умение правильно выстраивать инвестиционную стратегию вне зависимости от количества денег.
Попробуйте снизить риски инвестирования. Если Вы работали в агрессивной стратегии и это привело к утрате контроля, попробуйте поработать как умеренный по риску инвестор. Снизьте свои ожидания в отношении прибыли. Всех денег не заработать. А вот тяжкое бремя бессмысленного займа может серьезно отразиться не только на финансовом состоянии Вашей семьи, но и на здоровье.
Определить четкие цели и границы, после которых следует взять паузу в инвестировании. Это может предотвратить неконтролируемый рост убыточных позиций и, как следствие, позволит не утратить над собой контроль. А именно в этом состоянии, чтобы отыграться, чтобы восстановить потери, инвесторы и трейдеры лезут в долги. Лучше, конечно, и не начинать. Но если Вас не остановить и вы, например, идете в маржу, сделайте лимиты. Та черта, которую Вы не готовы пересечь в долговой нагрузке.
Не ставить на кон свою недвижимость. Вместо этого, можно использовать другие активы или источники финансирования. Недвижимость – это стабилизирующая база. Она должна быть, если позволяют финансы. Если Вы продаете недвижимость и загоняете эти деньги на рынок – вы ломаете диверсификацию по классам активов. Недвижимость должна быть всегда в том или ином виде в портфеле, либо в виде реального объекта, либо в виде доли в фонде недвижимости.
Если уж Вы решили брать на себя эти колоссальные риски, то не принимайте это решение самостоятельно: обратитесь к членам семьи, друзьям, к любому разумному человеку, который будет рядом и поделитесь своим желанием. Возможно близкие отговорят Вас от долгов ради увеличения позиции на фондовом рынке. Еще спасибо им потом скажете.
На что рассчитывают горе инвесторы, когда лезут в долги
Горе инвесторы, которые решаются на займы и кредиты для инвестирования, часто находятся под воздействием иллюзий быстрого обогащения. Они считают, что смогут оперативно увеличить свою позицию на фондовом рынке и получить высокую доходность, которая покроет проценты по кредиту и даже принесет прибыль. Эта логика кажется простой и привлекательной. Но в этой логике есть серьезный недостаток: игнорирование рыночного и нерыночного риска. Я люблю говорить в таких случаях: волатильность работает в обще стороны.
Такое поведение часто является признаком лудомании – зависимости от азартных игр. Инвестирование становится не более чем игрой на удачу, где на кону – личное благосостояние. Люди, страдающие лудоманией, часто не осознают реальности и последствия своих действий. Даже когда лудоманы сталкиваются с первыми убытками они не делают критический анализ, а списывают свои убытки на неудачу. Они продолжают верить, что следующая “ставка” на фондовом рынке обязательно принесет им успех.
Важно понимать, что такой подход к инвестированию не только опасен для финансового благополучия, но и может привести к серьезным психологическим проблемам. Семья и друзья могут оказаться втянутыми в этот вихрь, становясь заложниками необдуманных финансовых решений.
Следует помнить, что инвестирование – это долгосрочный процесс, требующий анализа, планирования и, прежде всего, финансовой дисциплины. Если же вы чувствуете непреодолимое желание инвестировать, рискуя всем, что у вас есть, это может быть признаком болезни. Это может быть сигналом к тому, чтобы задуматься о своем отношении к финансам и, возможно, обратиться за профессиональной помощью. И, как минимум, в периоды вспышек активности (руки чешутся прикупить какую-то акцию) – запрещать себе подходить к терминалу.
Долг для инвестиций: выводы
Если Вы разумный долгосрочный инвестор – не используйте долг для инвестиций. Всех денег не заработать. На бирже есть среднерыночная доходность. Если Вы хотите перебить ее, значительно увеличив свой капитал, стоит знать: размер капитала значения не имеет. Важно то, как Вы им управляете. Увеличив депо в 10 раз Вы не получите преимущества. Пусть все будет последовательно и равномерно. Нет никаких разумных и обоснованных причин использовать долг для инвестирования. Помните про это.
