Для роста капитала существует множество инвестиционных инструментов. Рассмотрим основные из них, чтобы понять, какие подходят лучше всего. Пробежимся по основным инструментам и посмотрим, какие из них дают больше возможностей в приросте капитала.
Начнем с акций. Есть акции роста, которые не платят дивиденды, но растут быстрее, чем другие активы. Преимущества: высокий потенциал доходности, ликвидность. Риски: колебания рынка, возможные потери. Есть дивидендные акции: это бизнесы, которые уже сложились, у которых есть свои понятные рынки сбыта и уверенные доходы. Уже нет смысла затрачивать значительные ресурсы под расширение и развитие: деньги остаются невостребованными. Почему бы не выплачивать их в виде дивидендов инвесторам? Это более стабильный доход (дивиденды), но он не будет таким значительным в моменте, какой можно ожидать от акций роста.
Облигации – кредитование компаний или государства с фиксированной доходностью. Преимущества: стабильность, предсказуемость дохода. Риски: низкая доходность, инфляция. Инвестиции в облигации не являются лучшим решением для роста капитала. Роль облигаций в стабилизации портфеля и сохранении денег. Ограниченный потенциал для прироста капитала в моменте. Но долгосрочный эффект от сложного процента (при реинвестировании купона) и регулярность выплат.
Инвестиционные фонды – набор инвестиций в различные инструменты. Преимущества: диверсификация риска, профессиональное управление. Риски: комиссии, более низкая доходность. Инвестиции в фонды не лучшее решение для роста капитала. Есть, конечно, высокорисковые фонды в современные прорывные технологии. Но расплачиваться придется сильной волатильностью. В плане роста капитала фонды сильно разнятся. Например, фонд на индекс будет примерно соответствовать заданному индексу (не будет расти быстрее, чем индекс). Фонд на облигации, скорее всего, будет расти медленней, чем рынок в целом. Фонд на высокорисковые активы может дать интересную доходность, но и не менее интересные убытки.
Недвижимость – инвестиции в жилые или коммерческие объекты. Преимущества: стабильный доход от аренды, возможный рост стоимости. Риски: низкая ликвидность, дополнительные расходы на содержание и управление. Инвестиции в недвижимость могут быть драйвером быстрого роста капитала. Но для этого необходимо обладать экспертизой в области недвижимости, чтобы выбрать “стреляющие” объекты. Обычно, это курортные зоны. Спальный район не лучшее решение для наращивание инвест капитала.
Криптовалюты – инвестиции в цифровые валюты. Преимущества: высокий потенциал роста, ликвидность. Риски: высокая волатильность, регуляторные ограничения. Все Вы слышали потрясающие истории про крипто миллионеров. Но не обнадеживайте себя слишком сильно. Большая часть крипто богатеев – это авторы проектов, которые выпустили токен и смогли его успешно продать. Те же, кто покупает эти токены, часто и служит источником богатства для основателей.
Рост капитала через трейдинг
Трейдинг, или активная торговля на фондовом рынке, может привлекать как быстрый способ нарастить депозит (увеличить капитал). Но этот метод не является оптимальным для долгосрочного инвестирования, и вот почему.
Во-первых, трейдинг сопряжен с высокими рисками. Речь не в том, что рынок волатилен. В спекулятивной торговле крайне мало времени на обдумывание и принятие решений. В отличие от долгосрочных инвестиций в акции солидных компаний или облигации с высоким кредитным рейтингом, трейдинг требует постоянного мониторинга. Это создает дополнительный стресс и увеличивает вероятность ошибки.
Во-вторых, стоит учитывать комиссии и налоги. Активная торговля подразумевает много сделок. Эти расходы могут существенно снизить итоговую доходность, и, даже, удивить в этом плане в конце отчетного периода (год), когда брокер удержит налог.
Третий момент – непостоянство доходов. Да, есть трейдеры, которые зарабатывают на этом хорошие деньги, но сколько таких людей Вы встречали лично? Про них пишут много в телеграмме и умных книжках. Но ответьте себе на вопрос честно: сколько стабильно успешных трейдеров, которые живут на 100% с фондового рынка знаете лично Вы? Если ответ на вопрос вызывает затруднения, значит есть подвох. Стабильного дохода, по общему правилу, в трейдинге нет. А те, у кого это получается – таких людей по пальцам можно пересчитать. Да, в моменте могут быть серии успешных сделок, но за ними последуют серии неуспешных. И трейдер будет балансировать на грани вот этого небольшого процента, который делает его успешным. Это не значит, что на трейдинге нельзя зарабатывать: можно. Вопрос в другом: поможет ли трейдинг быстро нарастить капитал: ответ “нет”.
И последнее: трейдинг не предполагает диверсификации. В отличие от инвестиционных фондов или даже отдельно взятых акций и облигаций, трейдер часто фокусируется на одном или нескольких активах (в зависимости от того, сколько акций он может отслеживать). И это повышает риски. Да, в спекуляциях есть способы работы с риском, они связаны с контролем размера позиции, соотношением тейка и риска и с тестированием своей стратегии на больших исторических данных для выявления рыночных закономерностей и неэффективностей. Но, по общему правилу, риск в трейдинге выше, чем в долгосрочных инвестициях.
Таким образом, несмотря на кажущуюся привлекательность трейдинга как быстрого способа увеличения капитала, риски этого процесса с большой долей вероятности приведут к потере депозита или значительной его части.
Какие инвестиции лучше для роста капитала: выводы
Выбор инвестиционного инструмента зависит от вашего инвестиционного профиля, целей и срока инвестирования. Учтите свою степень аверсии к риску, долгосрочные планы и наличие свободного капитала. Лучшими инвестициями для роста будут те, которые отвечают Вашей стратегии и риск профилю и, при этом, ведут к достижению целей по доходности.
С учетом рисков различных инструментов фондового рынка представляется, что наиболее оптимальный способ приращения капитала – это постепенное его наращивание во времени без стремления радикально увеличить доходность. Как это ни странно, но наиболее стабильный способ нарастить капитал – это долгосрочный диверсифицированный портфель.
